**工作计划范文**

信贷业务就像走钢丝，稍有不慎就会失衡。一边是放贷量指标压顶，一边是坏账风险虎视眈眈，如何才能让天平稳稳倾斜向双赢？

**第一步：摸清风险的脉搏**

风险控制不是简单的“一刀切”。客户资质千差万别，用同一把尺子衡量，会不会错失良机？不妨引入动态评分模型，结合行业趋势、区域经济数据，像老中医把脉一样精准诊断。过去三个月逾期的客户，是否真的没有回旋余地？或许只是短期现金流紧张。与其直接拒贷，不如设计弹性还款方案，既降低风险，又留住潜力客户。

**第二步：让数据开口说话**

报表上的数字是死的，但背后的逻辑是活的。为什么A区域的不良率突然升高？是行业周期波动，还是审批流程存在漏洞？每周召开数据分析会，把枯燥的表格变成作战地图。哪些客户群体贡献了80%的优质贷款？瞄准他们，就像园丁知道哪片土壤最适合播种。

**第三步：给团队装上“双引擎”**

客户经理的KPI只考核放贷量，就像让赛车手只看速度表。能不能加入风险权重系数？每笔贷款的质量和数量同样重要。设置“风控标兵”奖项，让谨慎的审贷员和积极的营销员成为黄金搭档。团队协作，从来不是此消彼长。

**第四步：把客户变成伙伴**

贷款批完就结束了吗？那些按时还款的客户，是不是藏着更多需求？定期回访不是走过场，而是挖掘二次价值的钥匙。一家小微企业今天借100万，明年可能需要500万。与其四处拓客，不如深耕存量，像种树一样让根系自然延伸。

**最后一步：打破惯性思维**

传统风控总在说“不能做什么”，我们能不能多问“还能做什么”？抵押物不足的科技企业，或许有专利作为隐形资产；淡季亏损的零售商户，或许有旺季翻盘的基因。风险与机遇，往往是一枚硬币的两面。

信贷市场的竞争早已不是百米冲刺，而是马拉松。既要跑得快，又要跑得稳。当别人在数量和质量的夹缝中挣扎时，我们早已找到那条隐秘的平衡木。